Купити автомобіль в кредит не страшно, а іноді і вигідно!
Автокредитування в Росії розвинулося до таких масштабів, що зараз його можна назвати невід'ємною частиною автомобільного бізнесу: близько 50% всіх автомобілів продаються в кредит. Підхід до кредитування авто варто розділити на два основних напрямки: класичне кредитування та експрес-кредит.
Класичне кредитування з'явилося раніше, ніж експрес-кредит. У цьому випадку клієнт (потенційний позичальник) повинен надати на розгляд в банк цілий ряд документів, що підтверджують офіційне працевлаштування і свої доходи. Банк уважно перевіряє весь комплект паперів, і при позитивному розгляді заявки, пропонує позичальнику зазвичай цілком розумні умови кредитування.
Експрес-кредит відрізняється тим, що для покупця автомобіля розгляд відбувається моментально, протягом однієї-двох годин, а комплект документів, необхідних від клієнтів, абсолютно мінімальний - паспорт і посвідчення водія. Поки покупець п'є каву в автосалоні, банк приймає рішення про кредитування, після чого при позитивному результаті сама угода займе ще пару годин, і щасливий власник поїде на новенькій машині.
Відразу виникає питання: якщо експрес-кредит настільки простіший, ніж «класика», чому ж класичне кредитування взагалі існує? Справа в тому, що основний секрет тут у процентній ставці, яка в разі експрес-кредиту може бути вище «класики» мало не в рази. Загалом, якщо у вас є можливість отримати на роботі копію трудової книжки, завірену печаткою роботодавця, а також довідку 2-НДФЛ, то краще нікуди не поспішати і від експрес-кредиту відмовитися. Кілька днів очікування і годину на заповнення додаткової анкети в автосалоні у вашому житті нічого не вирішать, зате щомісячний платіж може відрізнятися значно.
У багатьох автосалонах зараз працюють представники кредитно-страхових брокерів - організацій, у яких укладені договори зі страховими компаніями і банками. У класичному варіанті і при чесному і сумлінному підході салонів-продавців машин для клієнтів послуги брокера не повинні виливатися в додаткові витрати, а, навпаки, обіцяють одні плюси: брокер подає заявку на кредит відразу в кілька банків, і клієнт зможе вибрати найкращий варіант схвалення. Якщо в автосалоні вам заявляють, що за послуги брокера вам доведеться заплатити, то сміливо можна відмовлятися від такої співпраці і звертатися в інший салон.
Володимир Безукладников
Автомобільний експерт
Найвигідніші автокредити надаються за програмами, які пропонують самі виробники автомобілів. Практично всі великі марки мають подібні пропозиції в салонах своїх офіційних дилерів: наприклад, ПСА-фінанс (Пежо-Сітроен), Кія-Фінанс, Шкода-Фінанс, БМВ-банк та інші. В основному, це можливо тільки у випадках, коли ви купуєте новий автомобіль в автосалоні. Найбільш «просунуті» виробники зробили цю пропозицію доступною і для старих машин, що купуються на їх офіційних торгових майданчиках.
Процентні ставки кредитів можуть дуже сильно відрізнятися один від одного не тільки за типом самого кредиту або залежно від банку, що його надає, а також від того, купуєте ви нову машину або вживану. Ставки на купівлю нового автомобіля завжди нижчі.
Автокредитування передбачає обов'язкову покупку позичальником поліса страхування КАСКО на автомобіль, що купується. Деякі банки також вимагають страхування життя позичальника, але це рідко. Що ж стосується КАСКО, то тут банки цілком можна зрозуміти: далеко не кожен позичальник буде продовжувати виплачувати кредит у випадку тотального знищення автомобіля в аварії або взагалі викрадення машини. Звичайно, через суд позичальника в результаті зобов'яжуть виплатити банку борг, проте ж бізнес банків - не бігати за боржниками, а надавати гроші під певний відсоток, тому всі банки максимально намагаються застрахувати себе від невиплат. У разі, якщо неприємний інцидент з вами все-таки стався і з якоїсь причини ви позбулися автомобіля, то страхова компанія, в якій ви купували поліс КАСКО, покриє збиток відповідно до суми, прописаної в полісі. Зараз на ринку кредитування є банки, що пропонують «дорогі» кредити без КАСКО, але користуватися такою програмою дуже ризиковано: є ймовірність залишитися з боргом перед банком і без машини.
Якщо у вас хороша стабільна робота із заробітною платою, що дозволяє виплачувати кредит, то не варто боятися користуватися послугами автокредитування. Машини, в середньому, щороку дорожчають на три-п'ять відсотків, і якщо говорити про класичний автокредит, то ваші втрати щорічно складуть цілком розумну суму, а здійснити приємну і корисну покупку є шанс вже зараз.